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小储理财:抛向女性理财误区的锦囊


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  作为一名现代女性,作者近期与多位女性,以及男性客户针对女性理财误区这个话题进行了广泛交流与探讨,发觉女性在理财方面存在如下误区:

  误区之一:理财就是炒、买基金、外汇,以及银行理财产品

  上述观念在女性当中较为普遍,甚至认为理财能一本万利,快速致富。“没想到财越理越少”,一位四十岁左右的刘女士将全家积蓄“一股脑”购买了基金,一路追涨杀跌下来,损失过半,苦不堪言。还有位王女士在变幻莫测的股市中“亮剑起舞”, 亦惨遭重创,于是“封剑归隐”,将钱全部存入银行定期,认为如此“就控制了自己乱投资的冲动。”

  现今,像刘女士这样无规划的盲目投资理财,导致家庭陷入财务困顿,像王女士这样由大胆激进型转为偏执保守型的,不在少数。要知道,炒、买基金、外汇,以及银行理财产品是投资理财的常用渠道,但理财≠投资,更不是投机。

  小储理财锦囊:

  在大陆本土,女性在婚后多数都晋升为家庭财务CEO。然而,要当一名全家人公认的“女管家”,要学习的东西还真不少。首先要晓得真正意义上的理财不仅包括投资理财,还包括教育、购房、保险、医疗、养老等方面的生活理财。

  其次,要晓得理财是涉及一个人一生或整个家庭的长期财务规划及安排,是一个持续的过程,内容丰富而具体,终极目的不是单纯追求投资利益的最大化,而是通过个人或家庭资产的成长,提高生活品质,最终实现人生的财务自由、自主和自在。

  第三,要学习理财知识,更要实践,充分将理财规划落实到行动中。如严格控制理财家庭资产与负债的比例;确保家庭紧急备用金的流动性;多问几遍“这个是生活必需吗?”以严控自身的“随大流”“死撑着要面子”的花费冲动,等等。

  误区之二:理财理的再好,也不如嫁个“钻石王老五”好

  踏入此误区的多为待字闺中的“圣女”或“剩女”,特别是天生丽质难自弃的年轻美眉,更认为理财操心费神的,累得满脸皱纹,早生华发,倒不如钓个“金龟婿”,自然财源滚滚,一辈子吃喝穿用不愁,何须劳自己大驾?

  小储理财锦囊:

  年轻貌美是资本,可是当青春年少不再时,窈窕女性倚仗的资本也将随着蹉跎岁月而渐远渐失。从20岁到40岁,作为女性,在这人生最亮丽的20年,是否修炼了风华绝代的、不凭借夫婿,而傲立于世的风骨呢?若回答是怯怯的,亦或不敢想象。那么就从现在开始,沉下心来,充实自我,投资自我,提升自我吧!相信天道酬勤,投资自己,永远都不亏本!

  误区之三:我根本没有什么闲钱,拿什么去理啊

  在此误区痛苦徘徊的多为刚参加工作不满5年的职场新女性,多为80后。她们愿意接受新事物,也曾梦想着过上有钱又舒心的生活,但因“无钱打理”,而颇感郁闷。在此误区不能自拔的女性,有的月薪较薄,只够日常生活开销;有的薪俸不菲,竟也成为了“月光族”或者“卡奴”。

  小储理财锦囊:

  小储理财告诉您,即使收不抵支,生活窘迫,也能理财。年轻女性是职场新秀,也是理财新人。不妨先从记账学起,培养自己良好的理财习惯,清晰的收支记录,有助于您分析“好钢是否用在了刀刃上”,哪些是必要开支,哪些是不必要的消费。身为卡奴的女子,请您清理一下钱包里的多张信用卡,毅然地打通银行客服电话——销卡,直至剩下一张信用卡。这样就可以节制您盲目购物刷卡的冲动,控制支出。

  美眉们要看到自身的理财优势,那就是年轻。因为理财观念的树立和理财规划的确立与执行越早越好。从现在开始,将每月工薪的20%-25%购买基金(可选择指数型或混合型)定投,为自己未来居住、教育、养老规划积累资金。

  美眉们在健身的时候,可到大自然中与紫外线、新鲜空气亲密接触,如户外疾走、骑自行车、登山、滑冰等,补钙又健身,以“零”费用或低成本的自助健身,代替较高昂的健身房费用开销。想看电影大片,就到网上去看好了,节省了到影院购票观看、往返车费、茶饮小吃等开支。想美容,就在家自制水果、蜂蜜、胡萝卜营养面膜,随时随地举手之劳省钱又省时间。如此每月还真省下一笔不小的开支。

  误区之四:只要家人的财务规划安排好了,就知足了,不用考虑自己

  步入此误区的已婚女性颇具代表性,作者几乎每天会遇到,40—50年龄段多见。女主人以舍已牺牲型、贤惠善良型著称,凡事以老公、以孩子为重心,从不给自己留“后手”,没有安排自己的财务人生。比如在健康保险安排上优先老公及孩子,唯独没考虑她自己。

  可因之您是女性,承蒙大自然的厚爱,一般比同龄男性多存活3—7年,加之婚姻中的男子年龄多比女方大3—5岁,如此女性至少要独自度过人生最后的6—12年。假如房子还是原来的大居室,一切都如男主人在世时一样,这就意味着风烛残年的女性须独自承担原来两人的生活开销,承担房子折旧、贬值等风险。尤其是丁克家庭的女性,在寡居的岁月中,无任何子女给予的转移性收入进账。再若支出大于进账,生活质量可想而知。

  小储理财锦囊:

  可以说,对于风华不在,步入人生暮年的女性来说,金钱就是“命根子”。在自己最有赚钱能力的旺年,没有给予自己恰当的财务安排,无异于在断自己的后路。根据上述分析,女性应对家庭的财务安排进行适当的调整,特别将自己的养老保障纳入整个家庭的财务规划之中,提倡养老金早安排、早积累,并购买健康保险、重大疾病保险。爱家人,也应为自己着想。如此,当需要金钱的时候,金钱就会在紧要关头发挥作用。

  误区之五:意外之财或存款利息、股息、分红等,非本人劳动付出所得,就可以随意支配,出手大方

  “花的仿佛不是自己的钱,一点儿都不心疼。”作者的一位54岁女性客户,在谈起所谓的意外之财时,眼睛笑成月牙状,心情特爽,原因是利息、股息、分红等没花一分力气,就轻易得来。这位一向心细保守的女性,花起“白来的”钱,大手大脚,没有任何规划,与平素节衣缩食的自身相比,完全判若两人。

  试想,存款取息,如果没有存款作底,利息从哪里来?对取得的存款利息没有任何计划的消费掉,那么就达不到所追求的“钱能生钱”的致富目的。不仅本金缩水,如此言论还会影响下一代对理财的正确认知。

  小储理财锦囊:

  假若买彩票中了天价大奖,天上的“馅饼”正好掉进了我们的饭碗,那是上苍的惠泽,叫我们如何不珍惜呢?而女性有着如水般随性盲从的花费天性,若大肆花销,“钱袋子”即会由“鼓”变“瘪”,一切就重回原点。

  最为简单的是设立一个专门的银行账户,权且起个名字叫“八方进财”。将各种奖金、利息、礼金等名目繁多的进项统统存入这个账户。用它可以做子女教育规划、自身养老规划,或者旅游健身规划等等。

  最为理智的是将幸运之财“冷藏”起来,向专业的理财顾问请教,进行资产的科学配置。可60%投资到国债、保本型理财产品,为未来的退休生活作好铺垫,40%投资到股市、房市、以及中,寻求保值增值,以抵御通胀。对于无法预料到的次重量级的收入,如股利、奖金、基金大比例分红等,可偏重于购买保险上,以增加女性保险及家财保险之不足上。

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